RBA – Retail Bankarska Akademija

Rok prijave: Otvorene prijave
Trajanje: 19 sat(i)
EduCentar cijena: 8.000 kn

Naziv: Princi consulting

Kategorija: Poslovna edukacija Kategorija: Tečajevi

Opis

Želite razviti uspješnu karijeru u bankarstvu i financijama?

Odaberite program koji odgovara Vašim potrebama i usavršite svoja znanja i vještine koji će vam pomoći na putu prema vrhu i u stvaranju uspješne kreditne institucije utemeljene na visokim profesionalnim standardima i etičkim normama ponašanja.

EDUKACIJA

U suradnji s ekspertima iz područja bankarstva razvijen je specijalistički program Retail Bankarske Akademije.

Kroz trodnevnu Retail Bankarsku Akademiju usvojit ćete znanja i vještine koji su Vam potrebni za odobravanje kredita fizičkim osobama, razumijevanje tehnika za utvrđivanje kreditne sposobnosti, upoznati se s osnovnim proizvodima u kreditiranju fizičkih osoba te relevantnim zakonskim propisima.

Usavršite svoje kompetencije kako bi osigurali rast kreditnog portfelja prilagođavajući proizvode stvarnim potrebama klijenta, transparentom komunikacijom i uz poštivanje njihovih prava kao potrošača.

Edukacija se temelji na teoretskom i praktičnom dijelu, pri čemu se koriste primjeri iz recentne hrvatske bankarske prakse.

Koje vještine ćete usvojiti?

  • Usvojit ćete dokazane tehnike za procjenu kreditnog rizika fizičkih osoba i usvojiti dobre bankarske prakse na kojima ćete izgraditi dugotrajan odnos s klijentima
  • Naučit ćete osnovne pojmove koje trebate razumjeti kako bi mogli raditi na kreditiranju fizičkih osoba i ostvarili jasnu komunikaciju s klijentima
  • Naučit ćete na koji način strukturirati kreditni proizvod koji najbolje odgovara potrebama Vašeg klijenta ovisno o životnoj fazi u kojoj se klijent nalazi
  • Saznat ćete na koji način pristupiti analizi instrumenata osiguranja i što oni znače u regulatornom kontekstu
  • Upoznat ćete se s osnovnim pravilima za upravljanje rizicima i klasifikaciju izloženosti
  • Steći ćete znanja i vještine koji će osigurati Vašu osobnu tranziciju ka specijalistu orijentiranom na individualne potrebe klijenta, razvoj kulture u kojoj je klijent u centru pažnje, osiguravajući održivo i profitabilno retail bankarsko poslovanje

Kome je Retail Bankarska Akademija namijenjena?

Retail bankarska akademija namijenjena je osobama koje sudjeluju u procesu odobravanja kredita fizičkim osobama, a žele imati širi pogled na kreditni proces i njegov utjecaj na poslovanje banke.

Ovo je jedinstvena edukacija na hrvatskom tržištu jer objedinjava sve ključne aspekte retail underwriting kreditnog procesa koje svi uključeni u kreditni proces trebaju dobro razumjeti.

Rad u malim grupama – min. i max. broj polaznika ograničen.

PROGRAM

Kultura rizika

  • Upravljanje rizicima – regulatorni okvir
  • Koji su ključni rizici u kreditnom poslovanju?
  • Adekvatnost kapitala
  • Kapitalni zahtjevi i rizikom ponderirana aktiva
  • Case study
  • Opća pravila o upravljanju rizicima
  • Sustav upravljanja rizicima
  • Strategija preuzimanja i upravljanja rizicima
  • Apetit za rizik
  • ESG Faktori – regulatorna očekivanja u pogledu uključivanja ESG faktora u politike odobravanja i praćenja kredita
  • Case study

Osnovni pojmovi u kreditiranju fizičkih osoba

  • Zahtjev za kredit – analiza osnovnih pojmova
  • Vrste kamatnih stopa
  • Promjenjivost kamatne stope
  • Referentne kamatne stope
  • Kamatni i valutni rizik
  • Kreditna sposobnost – osnovni pojmovi
  • Redovna mjesečna primanja
  • Obustave na plaći
  • Kreditna sposobnost i Zakon o stambenom potrošačkom kreditiranju
  • Osiguranja – osnovni pojmovi, vrste, sudionici, premije osiguranja
  • Instrumenti osiguranja – vrste
  • Regulatorna klasifikacija instrumenata osiguranja
  • Instrumenti osiguranja s pripadajućim faktorima umanjenja i očekivanim rokom naplate
  • Klasifikacija instrumenata kreditne zaštite prema Uredbi 575/2013

Analiza urednosti i izloženost

  • Definicija izloženosti kreditne institucije prema klijentu/grupi povezanih osoba
  • Grupe povezanih osoba i velike izloženosti
  • Limiti izloženosti u funkciji kontrole kreditnog rizika
  • Razmjena podataka o urednosti – OSR sustav

Kreditni proces

  • Informativni razgovor s klijentom u šest koraka
  • Podnošenje zahtjeva i prikupljanje dokumentacije
  • Provjera prikupljene dokumentacije
  • Obrada zahtjeva klijenta i slanje na odobrenje
  • Odobrenje kredita
  • Ugovaranje kredita
  • Isplata kredita
  • Arhiviranje kreditne dokumentacije
  • Otplata kredita
  • Plaćanja dospjelih obveza
  • Zatvaranje kredita

Vrste kreditnih proizvoda za fizičke osobe

  • Struktura kredita stanovništvu
  • Gotovinski krediti
  • Krediti građanima za kupnju motornih vozila
  • Stambeni krediti
  • Krediti za obrazovanje
  • Hipotekarni krediti
  • Potrošački krediti
  • Pozajmice

Kako se mjeri i procjenjuje izloženost kreditnom riziku?

  • Klasifikacija plasmana i proces klasifikacije plasmana
  • Rizične skupine
  • Kreditna sposobnost dužnika
  • Adekvatni instrumenti osiguranja
  • Status neispunjavanja obveza
  • Nepriznavanje kamatnih prihoda i prihoda od provizija i naknada
  • Specifični ispravci vrijednosti za kreditni rizik (SCRA)
  • Prodaja kreditne izloženosti

Zaštita potrošača i poslovni odnos s klijentom

  • Zakon o zaštiti potrošača – ključne odrednice
  • Zakon o stambenom potrošačkom kreditiranju
  • Kako uspostaviti uspješan odnos s klijentom i zaključiti prodaju
  • Digitalna transformacija u Retail Bankingu
  • Ljudski resursi vs. Umjetna inteligencija
  • Pet karakteristika Agilnih banaka
  • Kako osigurati lojalnost klijenata
  • Doživljaj umjesto proizvoda
  • Očekivanja klijenata s obzirom na generacijsku pripadnost
  • Profit/Akvizicije/Lojalnost – kako povećati zaradu i optimizirati kreditni proces
  • Kako do boljih rezultata podružnice?
  • Kako ponuditi kreditni proizvod optimalno prilagođen životnom ciklusu klijenta
  • Analiza kreditnog zahtjeva – Case study

INHOUSE I INDIVIDUALNE EDUKACIJE

Prilagođavamo programe Vašim potrebama kako bi vam se sredstva uložena u edukaciju isplatila i osigurala maksimalan povrat. Za uvjete inhouse treninga pošaljite nam upit.

PREDAVAČI

​Kroz Retail Bankarsku Akademiju će vas voditi predavači Ana Vrbošić i Danijela Princi Grgat koji imaju bogato poslovno iskustvo u bankarskom sektoru u procjeni kreditnog rizika (15+ godina staža u jednoj od vodećih hrvatskih banaka) te značajno iskustvo u donošenje odluka o odobrenju kreditnih proizvoda.

Iskusni predavači pomoći će vam svojim savjetima kako uspješno uskladiti očekivanja i potrebe klijenta, apetit za rizik kreditne institucije i regulatorne zahtjeve.

Lokacija

Hotel The Westin Zagreb

Datum

1. 14. - 16.09.2022.

Prijave: do 04.08.2022.

Trajanje

 9:00-15:30 (19,5 sati)

Pošalji upit za program

Vaš upit je neobvezujuć i informativnog je karaktera

Za precizniji odgovor unesite Vaše podatke

Klikom na gumb za slanje dajete izričitu privolu za prosljeđivanje Vaših podataka edukacijskoj ustanovi

Pošalji upit za program

Vaš upit je neobvezujuć i informativnog je karaktera

Za precizniji odgovor unesite Vaše podatke

Klikom na gumb za slanje dajete izričitu privolu za prosljeđivanje Vaših podataka edukacijskoj ustanovi

Educentar koristi kolačiće (eng. cookies) kako bi vam pružio bolje korisničko iskustvo. Nastavkom pregleda stranice slažete se sa korištenjem kolačića o kojima možete pročitati više.