RBA – Retail Bankarska Akademija

Želite razviti uspješnu karijeru u bankarstvu i financijama?

Odaberite program koji odgovara Vašim potrebama i usavršite svoja znanja i vještine koji će vam pomoći na putu prema vrhu i u stvaranju uspješne kreditne institucije utemeljene na visokim profesionalnim standardima i etičkim normama ponašanja.

EDUKACIJA

U suradnji s ekspertima iz područja bankarstva razvijen je specijalistički program Retail Bankarske Akademije.

Kroz trodnevnu Retail Bankarsku Akademiju usvojit ćete znanja i vještine koji su Vam potrebni za odobravanje kredita fizičkim osobama, razumijevanje tehnika za utvrđivanje kreditne sposobnosti, upoznati se s osnovnim proizvodima u kreditiranju fizičkih osoba te relevantnim zakonskim propisima.

Usavršite svoje kompetencije kako bi osigurali rast kreditnog portfelja prilagođavajući proizvode stvarnim potrebama klijenta, transparentom komunikacijom i uz poštivanje njihovih prava kao potrošača.

Edukacija se temelji na teoretskom i praktičnom dijelu, pri čemu se koriste primjeri iz recentne hrvatske bankarske prakse.

Koje vještine ćete usvojiti?

• Usvojit ćete dokazane tehnike za procjenu kreditnog rizika fizičkih osoba i usvojiti dobre bankarske prakse na kojima ćete izgraditi dugotrajan odnos s klijentima
• Naučit ćete osnovne pojmove koje trebate razumjeti kako bi mogli raditi na kreditiranju fizičkih osoba i ostvarili jasnu komunikaciju s klijentima
• Naučit ćete na koji način strukturirati kreditni proizvod koji najbolje odgovara potrebama Vašeg klijenta ovisno o životnoj fazi u kojoj se klijent nalazi
• Saznat ćete na koji način pristupiti analizi instrumenata osiguranja i što oni znače u regulatornom kontekstu
• Upoznat ćete se s osnovnim pravilima za upravljanje rizicima i klasifikaciju izloženosti
• Steći ćete znanja i vještine koji će osigurati Vašu osobnu tranziciju ka specijalistu orijentiranom na individualne potrebe klijenta, razvoj kulture u kojoj je klijent u centru pažnje, osiguravajući održivo i profitabilno retail bankarsko poslovanje

Kome je Retail Bankarska Akademija namijenjena?

Retail bankarska akademija namijenjena je osobama koje sudjeluju u procesu odobravanja kredita fizičkim osobama, a žele imati širi pogled na kreditni proces i njegov utjecaj na poslovanje banke.

Ovo je jedinstvena edukacija na hrvatskom tržištu jer objedinjava sve ključne aspekte retail underwriting kreditnog procesa koje svi uključeni u kreditni proces trebaju dobro razumjeti.

Rad u malim grupama – min. i max. broj polaznika ograničen.

PROGRAM

Kultura rizika

• Upravljanje rizicima – regulatorni okvir
• Koji su ključni rizici u kreditnom poslovanju?
• Adekvatnost kapitala
• Kapitalni zahtjevi i rizikom ponderirana aktiva
• Case study
• Opća pravila o upravljanju rizicima
• Sustav upravljanja rizicima
• Strategija preuzimanja i upravljanja rizicima
• Apetit za rizik
• ESG Faktori – regulatorna očekivanja u pogledu uključivanja ESG faktora u politike odobravanja i praćenja kredita
• Case study

Osnovni pojmovi u kreditiranju fizičkih osoba

• Zahtjev za kredit – analiza osnovnih pojmova
• Vrste kamatnih stopa
• Promjenjivost kamatne stope
• Referentne kamatne stope
• Kamatni i valutni rizik
• Kreditna sposobnost – osnovni pojmovi
• Redovna mjesečna primanja
• Obustave na plaći
• Kreditna sposobnost i Zakon o stambenom potrošačkom kreditiranju
• Osiguranja – osnovni pojmovi, vrste, sudionici, premije osiguranja
• Instrumenti osiguranja – vrste
• Regulatorna klasifikacija instrumenata osiguranja
• Instrumenti osiguranja s pripadajućim faktorima umanjenja i očekivanim rokom naplate
• Klasifikacija instrumenata kreditne zaštite prema Uredbi 575/2013

Analiza urednosti i izloženost

• Definicija izloženosti kreditne institucije prema klijentu/grupi povezanih osoba
• Grupe povezanih osoba i velike izloženosti
• Limiti izloženosti u funkciji kontrole kreditnog rizika
• Razmjena podataka o urednosti – OSR sustav

Kreditni proces

• Informativni razgovor s klijentom u šest koraka
• Podnošenje zahtjeva i prikupljanje dokumentacije
• Provjera prikupljene dokumentacije
• Obrada zahtjeva klijenta i slanje na odobrenje
• Odobrenje kredita
• Ugovaranje kredita
• Isplata kredita
• Arhiviranje kreditne dokumentacije
• Otplata kredita
• Plaćanja dospjelih obveza
• Zatvaranje kredita

Vrste kreditnih proizvoda za fizičke osobe

• Struktura kredita stanovništvu
• Gotovinski krediti
• Krediti građanima za kupnju motornih vozila
• Stambeni krediti
• Krediti za obrazovanje
• Hipotekarni krediti
• Potrošački krediti
• Pozajmice

Kako se mjeri i procjenjuje izloženost kreditnom riziku?

• Klasifikacija plasmana i proces klasifikacije plasmana
• Rizične skupine
• Kreditna sposobnost dužnika
• Adekvatni instrumenti osiguranja
• Status neispunjavanja obveza
• Nepriznavanje kamatnih prihoda i prihoda od provizija i naknada
• Specifični ispravci vrijednosti za kreditni rizik (SCRA)
• Prodaja kreditne izloženosti

Zaštita potrošača i poslovni odnos s klijentom

• Zakon o zaštiti potrošača – ključne odrednice
• Zakon o stambenom potrošačkom kreditiranju
• Kako uspostaviti uspješan odnos s klijentom i zaključiti prodaju
• Digitalna transformacija u Retail Bankingu
• Ljudski resursi vs. Umjetna inteligencija
• Pet karakteristika Agilnih banaka
• Kako osigurati lojalnost klijenata
• Doživljaj umjesto proizvoda
• Očekivanja klijenata s obzirom na generacijsku pripadnost
• Profit/Akvizicije/Lojalnost – kako povećati zaradu i optimizirati kreditni proces
• Kako do boljih rezultata podružnice?
• Kako ponuditi kreditni proizvod optimalno prilagođen životnom ciklusu klijenta
• Analiza kreditnog zahtjeva – Case study

INHOUSE I INDIVIDUALNE EDUKACIJE

​Prilagođavamo programe Vašim potrebama kako bi vam se sredstva uložena u edukaciju isplatila i osigurala maksimalan povrat. Za uvjete inhouse treninga pošaljite nam upit.

PREDAVAČI

​Kroz Retail Bankarsku Akademiju će vas voditi predavači Ana Vrbošić i Danijela Princi Grgat koji imaju bogato poslovno iskustvo u bankarskom sektoru u procjeni kreditnog rizika (15+ godina staža u jednoj od vodećih hrvatskih banaka) te značajno iskustvo u donošenje odluka o odobrenju kreditnih proizvoda.

Iskusni predavači pomoći će vam svojim savjetima kako uspješno uskladiti očekivanja i potrebe klijenta, apetit za rizik kreditne institucije i regulatorne zahtjeve.

Lokacija

Hotel The Westin Zagreb

Datum

1. 14. - 16.09.2022.

Prijave: do 04.08.2022.

Trajanje

 9:00-15:30 (19,5 sati)